경기 불황과 금리 인상으로 어려움을 겪고 있는 소상공인들을 위한 희소식입니다. 2025년 은행권에서는 소상공인을 위한 맞춤형 컨설팅 프로그램을 대폭 확대 운영하고 있습니다. 2024년 12월 23일 금융위원회가 발표한 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안’의 일환으로 시행되는 이 프로그램은 단순한 금융 지원을 넘어 사업의 전 과정에 걸친 전문적인 컨설팅을 제공합니다.
이번 글에서는 은행권 소상공인 컨설팅 지원 프로그램의 모든 것을 자세히 알아보겠습니다. 지원 대상부터 서비스 내용, 혜택까지 소상공인 여러분이 알아야 할 핵심 정보를 모두 담았습니다.
2025년 정부지원 소상공인 맞춤 컨설팅: 창업부터 채무, 대출, 폐업까지 다양한 은행권 금융지원 방안에 대해 확인하세요.
은행권 소상공인 컨설팅 지원 프로그램이란?
은행권 소상공인 컨설팅 지원 프로그램은 창업부터 운영, 폐업까지 소상공인이 사업 전 주기에 걸쳐 필요한 전문적인 조언과 지원을 받을 수 있도록 설계된 종합 지원 서비스입니다. 단순한 자금 지원에 그치지 않고, 소상공인이 비즈니스 전반에 걸쳐 경쟁력을 갖출 수 있도록 돕는 것이 핵심입니다.
이 프로그램은 2024년 말 9개 은행 32개 센터에서 운영되던 컨설팅 서비스를 2025년 14개 은행 60개 센터로 대폭 확대하여 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있도록 했습니다. 은행권 소상공인 컨설팅은 맞춤형 채무조정(소상공인 119 PLUS), 폐업자 지원, 햇살론119 등 다른 금융지원 프로그램과 함께 2025년 4월부터 순차적으로 시행되고 있습니다.
💡 중요 포인트: 은행권 소상공인 컨설팅은 단순한 금융 상담이 아닌, 사업 전반에 걸친 종합적인 경영 지원 서비스입니다. 창업, 운영, 폐업까지 사업 전 주기에 필요한 맞춤형 컨설팅을 제공합니다.
2025년 정부는 소상공인 맞춤 컨설팅 로 은행권과 MOU 체결을 하였는데 이에 대한 다양한 지원 방안에 대해 확인하세요.
지원 대상 및 서비스 유형
지원 대상
은행권 소상공인 컨설팅은 다음과 같은 소상공인을 대상으로 합니다:
- 창업 및 채무조정이 필요한 소상공인
- 경영 개선이 필요한 자영업자
- 폐업을 준비 중이거나 이미 폐업한 자영업자
현재는 창업·채무조정자를 우선적으로 지원하고 있으며, 향후 점진적으로 대상을 확대할 예정입니다. 은행권 소상공인 컨설팅은 업종이나 사업 규모에 상관없이 모든 소상공인이 신청할 수 있어 접근성이 높습니다.
서비스 유형
은행권 소상공인 컨설팅은 크게 세 가지 단계로 나누어 맞춤형 서비스를 제공합니다:
- 창업 단계 컨설팅: 사업 시작 전 필요한 준비와 전략 수립
- 운영 단계 컨설팅: 사업 운영 중 발생하는 다양한 문제 해결 및 성장 전략
- 폐업 단계 컨설팅: 사업 정리 과정에서 필요한 법적, 재무적 조언
각 단계별로 소상공인의 상황과 필요에 맞는 전문적인 컨설팅이 제공되므로, 자신의 현재 상황에 맞는 서비스를 선택하면 됩니다.
단계별 맞춤형 컨설팅 서비스
1. 창업 단계 컨설팅
창업을 준비 중이거나 초기 단계에 있는 소상공인을 위한 컨설팅 서비스입니다.
주요 제공 서비스:
- 상권분석: 입지 선정, 주변 경쟁 업체 현황, 유동인구 분석 등
- 비즈니스 모델 구축: 사업 아이템 선정, 차별화 전략 수립
- 창업 자금 조달 방안: 초기 투자 비용 산정, 금융 지원 프로그램 안내
- 사업계획서 작성: 실현 가능한 사업계획서 작성 지원
- 마케팅 전략 수립: 타겟 고객 설정, 홍보 방안 마련
💡 TIP: 창업 컨설팅을 이수하면 은행 대출 시 금리 우대 혜택(0.2%p)을 받을 수 있습니다.
2. 운영 단계 컨설팅
이미 사업을 운영 중인 소상공인을 위한 경영 개선 및 성장 전략 컨설팅입니다.
주요 제공 서비스:
- 경영자문: 수익성 개선, 비용 절감 방안
- 금융·세무·회계 상담: 자금 운용, 세금 관련 조언
- 법률 상담: 계약서 검토, 법적 분쟁 해결 방안
- 매출 증대 전략: 고객 유치 및 유지 방안, 상품 개발
- 디지털 전환 지원: 온라인 판매 채널 구축, 디지털 마케팅 방법
3. 폐업 단계 컨설팅
사업 정리를 고려 중이거나 이미 폐업한 소상공인을 위한 지원 서비스입니다.
주요 제공 서비스:
- 폐업 절차 안내: 체계적인 폐업 진행 방법
- 경영지원 서비스: 재기를 위한 자원 연계
- 비용 경감 방안: 폐업 비용 최소화 전략
- 채무 조정 상담: 기존 부채 처리 방안
- 폐업 후 진로 상담: 재창업 또는 취업 관련 조언
각 단계별 컨설팅은 소상공인의 개별 상황과 업종 특성에 맞게 맞춤형으로 제공되며, 필요에 따라 여러 영역의 컨설팅을 동시에 받을 수도 있습니다.
컨설팅 제공 체계 및 방식
컨설팅 제공 방식
은행권 소상공인 컨설팅은 다양한 방식으로 소상공인에게 서비스를 제공합니다:
- 은행 컨설팅 센터: 은행이 직접 운영하는 컨설팅 센터를 통한 대면 상담
- 원스톱 플랫폼 연계: 온라인 플랫폼을 통한 비대면 컨설팅 제공
- 외부 전문기관 연계: 은행이 직접 제공하기 어려운 전문 분야는 외부 기관과 협력
은행은 객관적 자료에 근거해 소상공인의 상황을 분석한 후, 맞춤형 컨설팅을 제공합니다. 직접 수행이 어려운 전문 분야의 경우, 정부 기관이나 민간 전문 컨설팅 업체와 연계하여 서비스를 제공합니다.
컨설팅 협력 체계
은행권 소상공인 컨설팅의 효과적인 운영을 위해 다양한 기관이 협력하고 있습니다:
- 정부 부처: 금융위원회, 중소벤처기업부 등
- 은행권: 14개 주요 은행(신한, 우리, 하나, 국민, 기업은행 등)
- 공공 기관: 소상공인시장진흥공단(소진공) 등
- 민간 플랫폼: 다양한 민간 컨설팅 업체 및 플랫폼
이러한 기관들은 소상공인 지원을 위한 데이터, 연구자료 및 관련 서비스를 상호 지원·공유함으로써 종합적인 컨설팅 생태계를 구축하고 있습니다.
💡 중요 정보: 금융위원회는 2025년 4월 2일 은행연합회, 중소벤처기업부, 소상공인 컨설팅 공공기관, 민간기업 등과 소상공인 컨설팅 생태계 확장을 위한 업무 협약을 체결했습니다.
컨설팅 인프라 확대 계획
컨설팅 센터 확충
은행권은 소상공인 컨설팅 서비스의 접근성을 높이기 위해 컨설팅 센터를 대폭 확대하고 있습니다:
| 구분 | 2024년 말 | 2025년 계획 |
|---|---|---|
| 참여 은행 수 | 9개 | 14개 |
| 컨설팅 센터 수 | 32개 | 60개 |
참여 은행은 신한·우리·SC제일·하나·국민·대구·부산·광주·제주·전북·경남·기업·농협·수협 등 14개 은행이며, 소상공인 영업 비중이 낮은 은행(산업은행, 한국씨티은행, 수출입은행)과 인터넷전문은행(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)은 제외됩니다.
은행권 컨설팅 업무 매뉴얼 도입
은행연합회는 은행권 TF를 통해 소상공인이 일정 수준 이상의 컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 은행권 공동 컨설팅 매뉴얼을 마련하고 있습니다:
- 주요 내용: 소상공인 컨설팅 지원 강화를 위한 기본 원칙, 컨설팅 업무 절차, 필요 조직 및 인력 관련 사항
- 시행 시기: 2025년 하반기부터 매뉴얼에 따른 컨설팅 제공 예정
이 매뉴얼은 모든 참여 은행이 동일한 수준의 품질 높은 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 표준화된 가이드라인을 제시합니다.
컨설팅 이수자 혜택
은행권 소상공인 컨설팅을 이수한 소상공인에게는 다양한 금융 혜택이 제공됩니다. 특히 주목할 만한 것은 금리 우대 혜택입니다.
금리 우대 혜택
컨설팅 이수자가 금융 지원을 받을 때 다음과 같은 금리 우대 혜택을 제공받을 수 있습니다:
- 은행 사업자대출 신청 시: 0.2%포인트 이상 금리 할인
- 소진공 정책자금 융자 신청 시: 0.1%포인트 금리 할인
금리 우대 적용 조건
다음 조건 중 하나를 충족하는 소상공인은 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다:
- 은행권에서 제공하는 소상공인 역량 제고, 경쟁력 향상 등과 관련된 컨설팅 및 교육 프로그램을 3시간 이상 이수한 경우
- 소상공인시장진흥공단(소진공)의 소상공인 지원 프로그램 4개 중 1개 이상 이수하거나 백년가게·백년소공인으로 선정된 경우
- 대출신청일로부터 3년 전에 해당하는 연도부터의 경영컨설팅 이수실적이 있는 소상공인
상호 적용 혜택
은행권과 소진공은 상호 이수 인정 제도를 운영하고 있습니다:
- 은행권은 소진공의 소상공인 지원 프로그램 이수자에게 대출금리 할인 혜택 제공
- 소진공은 은행권 경영컨설팅 이수자에게 소상공인 정책자금금리 우대 혜택 제공
이러한 혜택은 컨설팅 이수자가 실질적인 금융 부담을 줄이는 데 도움을 주며, 더 많은 소상공인이 컨설팅 프로그램에 참여하도록 유도하는 효과가 있습니다.
2025년 정부지원 소상공인 맞춤 컨설팅: 창업부터 채무, 대출, 폐업까지 다양한 은행권 금융지원 방안에 대해 확인하세요.
컨설팅 신청 방법 및 절차
신청 방법
은행권 소상공인 컨설팅을 신청하는 방법은 다음과 같습니다:
- 은행 영업점 방문: 주거래 은행 영업점을 방문하여 신청
- 온라인 신청: 각 은행 홈페이지나 모바일 앱을 통한 신청
- 컨설팅 센터 직접 방문: 가까운 은행 컨설팅 센터 방문 신청
신청 절차
- 상담 신청: 은행 영업점 방문 또는 온라인으로 컨설팅 상담 신청
- 초기 상담: 담당자와 소상공인의 현재 상황 및 필요 컨설팅 분야 파악
- 맞춤형 컨설팅 계획 수립: 소상공인의 요구에 맞는 컨설팅 계획 수립
- 컨설팅 진행: 계획에 따른 단계별 컨설팅 실시
- 사후 관리: 컨설팅 이후 지속적인 모니터링 및 추가 지원
금리 우대 혜택 이용 절차
컨설팅 이수 후 금리 우대 혜택을 받기 위한 절차는 다음과 같습니다:
은행권 컨설팅 이수 시:
- 은행의 본점 전담 부서 또는 지역별 컨설팅 센터에서 운영하는 경영컨설팅 또는 교육 프로그램 이수
- 은행에서 이수확인서 수령(이수자 성명, 이수시간 및 기간, 발급자 등 기재)
- 소진공 정책자금 융자 신청 시 은행에서 수령한 이수확인서 제출
- 소진공 정책자금 금리 산정 시 0.1%p 금리우대 적용
소진공 프로그램 이수 시:
- 금리 할인 적용 대상인 소진공 프로그램 이수 또는 백년가게/백년소공인 선정
- 소진공에서 이수확인서 수령(이수자 성명, 이수 기간과 내역 등 기재)
- 은행 소상공인 사업자 대출 신청 시 소진공에서 수령한 이수확인서 제출
- 은행 대출금리 산정 시 0.2%p 금리할인 우대 적용
💡 유용한 팁: 대출 신청 전에 미리 컨설팅을 이수해두면 금리 우대 혜택을 바로 적용받을 수 있습니다. 컨설팅 이수확인서는 3년간 유효합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: 은행권 소상공인 컨설팅은 비용이 드나요?
A: 아니요, 은행권 소상공인 컨설팅은 기본적으로 무료로 제공됩니다. 은행에서 제공하는 기본 컨설팅 서비스에는 별도의 비용이 발생하지 않습니다. 다만, 전문적인 외부 컨설팅 연계 시 일부 비용이 발생할 수 있으나, 이 경우에도 은행에서 일부 지원하는 경우가 많습니다.
Q2: 어떤 은행에서 컨설팅을 받을 수 있나요?
A: 신한·우리·SC제일·하나·국민·대구·부산·광주·제주·전북·경남·기업·농협·수협 등 14개 은행에서 컨설팅을 받을 수 있습니다. 산업은행, 한국씨티은행, 수출입은행과 인터넷전문은행(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)은 참여하지 않습니다. 주거래 은행이나 가까운 은행 컨설팅 센터를 방문하시면 됩니다.
Q3: 컨설팅을 받기 위한 자격 조건이 있나요?
A: 특별한 자격 조건은 없습니다. 창업을 준비 중인 예비 창업자부터 사업을 운영 중인 소상공인, 폐업을 고려 중인 사업자까지 모두 신청 가능합니다. 다만, 현재는 창업·채무조정자를 우선적으로 지원하고 있습니다.
Q4: 컨설팅 이수 시 받을 수 있는 금리 우대 혜택은 얼마나 되나요?
A: 은행권 컨설팅을 이수하면 소진공 정책자금 융자 시 0.1%p의 금리 우대를 받을 수 있고, 소진공 프로그램을 이수하면 은행 사업자대출 시 0.2%p 이상의 금리 할인을 받을 수 있습니다. 두 혜택은 각각 별도로 적용되므로, 양쪽 프로그램을 모두 이수하면 각 기관에서 받는 금융 지원에 모두 금리 우대를 적용받을 수 있습니다.
Q5: 컨설팅 이수 확인서는 얼마나 오래 유효한가요?
A: 컨설팅 이수 확인서는 발급일로부터 3년간 유효합니다. 즉, 대출신청일로부터 3년 이내에 이수한 컨설팅에 대해 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
Q6: 온라인으로도 컨설팅을 받을 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 코로나19 이후 비대면 컨설팅 서비스가 확대되어 온라인으로도 다양한 컨설팅을 받을 수 있습니다. 각 은행 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청 가능하며, 화상 상담이나 온라인 교육 형태로 제공됩니다.
Q7: 컨설팅을 여러 번 받을 수 있나요?
A: 네, 필요에 따라 여러 번 받을 수 있습니다. 창업, 운영, 폐업 등 사업 단계별로 필요한 컨설팅을 각각 신청할 수 있으며, 같은 단계에서도 다양한 주제의 컨설팅을 받을 수 있습니다. 금리 우대 혜택은 가장 최근에 이수한 컨설팅을 기준으로 적용됩니다.
Q8: 은행권 컨설팅과 소진공 컨설팅의 차이점은 무엇인가요?
A: 은행권 컨설팅은 금융 관련 상담과 종합적인 경영 컨설팅에 강점이 있고, 소진공 컨설팅은 정부 지원 사업 연계와 특화된 업종별 컨설팅에 강점이 있습니다. 두 기관의 컨설팅은 상호 보완적이므로, 필요에 따라 양쪽 모두 활용하는 것이 좋습니다.
맺음말
2025년 은행권 소상공인 컨설팅 지원 프로그램은 단순한 금융 지원을 넘어 소상공인의 사업 전 주기를 아우르는 종합적인 경영 솔루션을 제공합니다. 창업부터 운영, 폐업까지 각 단계에서 필요한 전문적인 조언과 실질적인 지원을 통해 소상공인의 성공적인 비즈니스를 돕고자 합니다.
국내 경제의 중요한 축을 담당하는 소상공인들이 어려운 경영 환경에서도 경쟁력을 유지하고 성장할 수 있도록, 은행권은 컨설팅 인프라를 지속적으로 확대하고 서비스 품질을 개선해 나갈 예정입니다.
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